대출받고 나서 연봉이 올랐거나 신용점수가 상승했다면, 지금 이자를 그냥 내고 계시면 안 됩니다. 금리인하요구권은 신용 상태가 개선된 경우 금융사에 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있는 법적 권리입니다. 그리고 2026년 2월부터는 AI가 알아서 자동으로 신청해주는 마이데이터 기반 금리인하요구 서비스까지 시작됐습니다. 지금 바로 확인하세요.
금리인하요구권이란?
대출을 받은 후 취업·승진·소득 증가·신용점수 상승 등으로 신용 상태가 개선된 경우, 금융사에 대출 금리 인하를 요구할 수 있는 법적 권리(은행법 제30조의 2, 여신전문금융업법 제50조의13)입니다. 신청 횟수와 시기에 제한이 없으며, 신용 상태가 개선됐다면 언제든 요구할 수 있습니다.
2026년 2월 신규 — 마이데이터 기반 자동 신청 서비스
2026년 2월 26일부터 금융위원회가 70개 금융사가 참여하는 '마이데이터 기반 금리인하요구 서비스'를 본격 시행했습니다. 소비자가 동의하면 AI(마이데이터 사업자)가 신용 상태를 주기적으로 점검하고 자동으로 금리 인하를 신청해주는 시스템입니다.
| 참여 주요 사업자 | 신청 방법 |
|---|---|
| 토스, 카카오페이, 네이버페이, 핀다, 뱅크샐러드, 나이스평가정보 | 각 앱에서 '금리인하 자동 신청' 등록 (1회 동의 후 자동 운영) |
| KB국민은행, 신한은행, 우리은행, NH농협은행, IBK기업은행 | 각 은행 앱 또는 인터넷뱅킹에서 직접 신청 가능 |
| 롯데카드, 삼성카드 등 카드사 | 각 카드사 앱(디지로카앱 '자산' 메뉴 등)에서 신청 |
정기 신청은 최대 월 1회이며, 신용 개선 사유가 명확히 발생한 경우 수시 신청도 가능합니다. 사전 신청자 수가 128만 명을 넘을 만큼 관심이 폭발적입니다.
금리인하요구권 신청 가능 사유
| 사유 유형 | 구체적 예시 |
|---|---|
| 재직 변동 | 최근 6개월 이내 취업·이직·승진으로 소득 증가 |
| 신용점수 상승 | 최근 6개월 대비 개인신용평점이 60점 이상 상승 |
| 소득·재산 증가 | 연봉 인상, 재산 증가, 부채 감소 |
| 전문직 자격 취득 | 의사, 변호사, 약사, 공인회계사, 세무사, 변리사 등 |
| 재무 상태 개선 | 기존 부채 감소, 대출 일부 상환, 연체 해소 |
① 신용 상태 개선이 경미한 경우
② 정책자금·집단대출·국민주택기금대출 등 신용 상태가 금리에 영향을 주지 않는 상품
③ 현재 적용 금리가 이미 해당 상품의 최저금리보다 낮은 경우
④ 현재 연체 중인 경우 (연체 정리 후 신청 가능)
신청 접수일로부터 10영업일 이내에 수용 여부와 사유를 문자·전화·이메일로 통지받습니다.
은행별 직접 신청 방법
KB국민은행 — 인터넷뱅킹: 개인 → 금융상품 → 대출 → 대출관리 → 개인대출 금리인하요구권 / 스타뱅킹: 전체메뉴 → 뱅킹 → 상품관리/해지 → 개인대출 금리인하요구권
토스뱅크 — 홈 → 토스뱅크 내 대출 선택 → 오른쪽 위 관리 → 금리인하 요구권 신청
신한카드 — 신한카드 앱 → 금리인하요구권 메뉴
그 외 은행·카드사 — 각 금융사 인터넷뱅킹·모바일앱의 '대출관리' 또는 '금리인하요구권' 메뉴에서 신청 가능. 영업점 방문 신청도 됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 금리인하요구권은 몇 번이나 신청할 수 있나요?
A. 신청 횟수와 시기에 제한이 없습니다. 신용 상태 개선이 발생할 때마다 신청할 수 있습니다. 다만 개선 사유가 없거나 경미한 경우엔 수용되지 않을 수 있습니다.
Q. 금리가 얼마나 낮아질 수 있나요?
A. 개인 신용 상태와 금융사 심사에 따라 다르지만, 마이데이터 기반 자동 신청 서비스를 통해 평균 0.5~1%p 절감이 보고되고 있습니다. 연 1680억 원의 이자 절감 효과가 예상됩니다.
Q. 마이데이터 자동 신청 서비스에 등록하면 내 정보가 위험하지 않나요?
A. 마이데이터 서비스는 금융위원회 허가를 받은 공식 사업자만 운영할 수 있습니다. 토스·카카오페이·뱅크샐러드 등 모두 공식 허가 사업자이며, 서비스 해지 시 정보 제공도 중단됩니다.
Q. 거절됐을 때 이유를 알 수 있나요?
A. 네, 거절 시 구체적인 사유와 함께 연소득 증대·대출 일부 상환·부수거래 확대 등 개선 필요 항목을 안내받을 수 있습니다. 마이데이터 사업자를 통해 신청한 경우에도 동일합니다.
Q. 마이데이터 앱에 연결되지 않은 대출도 신청할 수 있나요?
A. 마이데이터 서비스는 연결된 금융사 대출이 대상입니다. 연결되지 않은 금융사의 대출은 해당 금융사 앱·지점에서 직접 금리인하요구권을 신청해야 합니다.
Q. 신용카드 카드론에도 금리인하요구권을 적용할 수 있나요?
A. 네, 카드론·장기카드대출·중고차 할부 등 카드사 대출 상품에도 금리인하요구권을 적용할 수 있습니다. 다만 현금서비스 등 일부 상품은 제외될 수 있으니 카드사 고객센터에 확인해보세요.
이미 받은 대출의 금리를 낮추는 것은 새로운 대출을 받는 것만큼 중요합니다. 마이데이터 자동 신청 서비스에 한 번만 등록해두면 내가 신경 쓰지 않아도 AI가 알아서 챙겨줍니다. 지금 당장 토스·카카오페이·뱅크샐러드 앱을 열어서 등록해보세요.
